Pe scurt
Dacă ai lucrat cu contract în România după 2008 și aveai sub 35 de ani la prima angajare, aproape sigur ai un cont la un fond de pensii Pilonul II, chiar dacă nu ai semnat niciodată nimic. Poți afla gratuit la ce fond ești, direct de la Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Poți schimba fondul oricând, fără cost după primii doi ani de participare.
Ce este Pilonul II, în două minute
Pilonul II este pensia administrată privat. Nu plătești nimic în plus față de salariu: 4,75% din brut merge automat la un fond privat, din CAS-ul de 25%, nu peste el. Diferența față de pensia de stat este că banii stau într-un cont individual, pe numele tău, și sunt investiți.
Cine are cont:
- Sub 35 de ani la prima angajare: participarea este obligatorie.
- Între 35 și 45 de ani: participarea este opțională.
- Peste 45 de ani: nu mai este permisă aderarea la Pilonul II.
Cei care nu își aleg singuri fondul sunt repartizați de stat. Dacă nu alegi în termen de 4 luni de la angajare, Casa Națională de Pensii Publice te repartizează automat, aleatoriu, la unul dintre fondurile existente. Mulți oameni află abia după ani că au un cont la un fond pe care nu l-au ales.
Pasul 1: Află la ce fond ești
Varianta oficială: ASF. Pe site-ul ASF (asfromania.ro) există secțiunea „Află la ce fond de pensii ești”, unde introduci numele, prenumele și CNP-ul. Serviciul poate fi folosit indiferent dacă ai ales fondul sau ai fost repartizat aleatoriu. Răspunsul poate veni prin e-mail, nu neapărat pe loc, așa că verifică și folderul de spam.
Alte variante:
- Extrasul anual de cont. Fondul îți trimite o dată pe an o scrisoare cu contribuțiile virate, numărul de unități de fond, valoarea la zi a contului și randamentul. Dacă o ai, numele fondului e acolo.
- Dosarul de angajare. Dacă ai ales singur fondul, actul de aderare s-a semnat, de regulă, la primul loc de muncă.
- Contactarea directă a fondului. Dacă bănuiești un anumit fond, îl poți contacta cu CNP-ul și actul de identitate, iar acesta îți confirmă dacă figurezi în evidența lui.
- Linia gratuită ASF: 0800.825.627. Atenție: ASF precizează că nu apelează consumatorii de pe acest număr. Dacă primești un apel de la el, nu e ASF.
⚠️ Atenție la înșelătorii. Nu există niciun serviciu care să îți ceară bani ca să îți spună la ce fond ești. Nu introduce CNP-ul pe site-uri care promit „verificare instant”. CNP-ul îl dai doar pe site-ul ASF sau pe site-ul oficial al administratorului.
Pasul 2: Creează-ți cont online la administrator
Odată ce știi fondul, intră pe site-ul oficial al administratorului și creează-ți cont de participant. Procesul de înregistrare necesită de obicei CNP-ul și validarea cu un act de identitate. Din cont vezi soldul, contribuțiile lunare și evoluția investițiilor. Verifică periodic dacă toate contribuțiile au ajuns: dacă lipsesc luni în care ai lucrat, întreabă întâi angajatorul, apoi administratorul.
Cele 7 fonduri Pilonul II
În România există 7 administratori de pensii private obligatorii autorizați de ASF: Aripi (Generali), AZT Viitorul Tău (Allianz-Țiriac), BCR, BRD, Metropolitan Life, NN și Vital.
Unele fonduri și-au schimbat recent numele sau administratorul. Aegon se numește acum Vital, administrat de Carpathia Pensii, iar fondul BRD este administrat în prezent de BT Pensia Noastră. Dacă nu găsești fondul sub numele de pe un document vechi, aceasta poate fi explicația.
Pasul 3: Decide dacă merită să schimbi fondul
Schimbarea fondului nu este un scop în sine. Ce să compari:
1. Gradul de risc. Fondurile diferă prin cât de mult investesc în acțiuni. Aripi este singurul fond Pilonul II cu grad de risc ridicat, celelalte fiind de risc mediu. În anii buni de bursă, fondurile cu multe acțiuni ies în față, iar în anii de scădere, fondurile defensive protejează mai bine. Regula generală: cu cât ai mai mulți ani până la pensie, cu atât poți tolera mai multă volatilitate.
2. Performanța pe termen lung, nu pe ultimul an. Un singur an bun nu spune mare lucru. Uită-te la randamentele pe 5 ani sau pe toată perioada. Toate fondurile Pilonul II au avut, în medie, rezultate apropiate: potrivit APAPR, randamentul mediu a fost de 19,2% în 2025, iar media anuală pentru perioada 2008–2025 este de 8,3%. Randamentele trecute nu garantează randamente viitoare.
3. Comisioanele contează mai puțin decât ai crede. La Pilonul II, comisioanele sunt plafonate prin lege și foarte apropiate între fonduri. Comparatorul FinRadar, de exemplu, calculează indicatorul de costuri doar pentru fondurile de pensii facultative, pentru că doar acolo apar diferențe notabile.
4. Serviciul. Aplicația online, claritatea extraselor și cât de ușor obții răspunsuri pot fi criterii legitime, dacă diferențele de performanță și risc sunt mici.
Când probabil nu merită să schimbi: dacă ai aderat sau ai fost repartizat în ultimii doi ani (vezi penalitatea mai jos) sau dacă singurul motiv este că alt fond a avut un an mai bun.
Pasul 4: Cum schimbi fondul
1. Verifică data la care ai intrat în fondul actual. Dacă transferul are loc în mai puțin de 2 ani de la data aderării sau repartizării aleatorii, plătești o penalitate de transfer de până la 5% din valoarea contului. După doi ani, transferul nu mai este taxat.
2. Semnează actul individual de aderare la noul fond. Actul se semnează personal: legea interzice delegarea sau reprezentarea pentru semnarea actului de aderare. Unii administratori permit semnarea online, cu verificarea identității; la NN, de exemplu, procesul de transfer se poate realiza online.
3. Notifică fondul vechi. Legea îți cere să notifici în scris administratorul fondului de la care pleci, cu 30 de zile calendaristice înainte de aderarea efectivă la noul fond, și să îi trimiți o copie a noului act de aderare. Administratorii pun la dispoziție formulare-tip de notificare. În practică, noul administrator te îndrumă prin proces, dar e bine să știi că obligația legală îți aparține.
4. Așteaptă transferul și verifică. Banii se transferă din fondul vechi în cel nou. După finalizare, verifică pe site-ul ASF sau în contul de la noul administrator că apari corect și că suma transferată corespunde, minus eventuala penalitate.
De reținut: nu poți renunța la Pilonul II și nu poți retrage banii când vrei. Poți doar să schimbi fondul care îi administrează. Banii se încasează la pensionare, în caz de invaliditate sau, pentru moștenitori, în caz de deces.
O schimbare de urmărit în 2027
Legea nr. 2/2026 privind plata pensiilor private va intra în vigoare pe 5 ianuarie 2027. Legea schimbă modul în care vei primi banii la pensionare, nu felul în care afli sau schimbi fondul. Vom trata subiectul într-un ghid separat.
Greșeli frecvente
- „Nu am semnat nimic, deci nu am Pilon II.” Dacă ai fost repartizat aleatoriu, ai un cont fără să fi semnat.
- „Pilonul II îmi scade salariul.” Nu. Contribuția se ia din CAS-ul pe care îl plăteai oricum.
- Schimbarea fondului după randamentul unui singur an. Performanța se judecă pe termen lung, iar primii doi ani vin cu penalitate.
- Plata unui „serviciu de verificare”. Verificarea este gratuită.
- Căutarea fondului după un nume vechi. Verifică denumirile actuale.